Економіка > Фінанси

grominfo.eu

Нові правила фінмоніторингу: За що банки будуть блокувати рахунки і доносити на клієнтів

Субота, 25 січня 2020 09:01
E-mail Друк PDF
 Новини та події в Україні та за кордоном. Політика, економіка, суспільство, культура, спорт, наука, освіта, технології Вже через 3 місяці банки подвоять пильність і почнуть з особливим завзяттям блокувати підозрілі операції клієнтів. Причина проста: новий «антивідмивний» закон в рази збільшив розмір штрафів для суб'єктів моніторингу за недбайливе виконання обов'язків.

Держфінмоніторинг відзвітував про результати своєї роботи за минулий рік. Старанність фінрозвідників вражає. У 2019 році вони підготували і направили в різні силові, фіскальні та антикорупційні органи понад 1,1 тис матеріалів, пов'язаних з відмиванням «брудних» грошей. Загальна сума фінансових операцій, які потрапили під «ковпак», перевалила за 134 млрд грн.

Цього року фінрозвідка стане ще активнішою, а коло українців, якими зацікавляться «компетентні органи» — ще ширшим. Адже вже в кінці квітня набере чинності новий «антивідмивний» закон. Він розширить і перелік контрольованих операцій, і список тих, хто буде ці операції моніторити.

Догодили кредиторам

Недостатня старанність України у боротьбі з легалізацією злочинних доходів могла стати ще одним приводом для невдоволення кредиторів, а отже, загальмувати отримання чергового траншу від МВФ та макрофінансової допомоги Євросоюзу. Тому уряд і Мінфін, зокрема, зробили все, щоб претензій до нашої країни з боку кредиторів було якомога менше.

Результат побачимо дуже скоро – нова версія Закону «Про запобігання та протидію (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (№361-IX) набере чинності 28 квітня цього року.

«Посилення боротьби з відмиванням «брудних» грошей – це світовий тренд: чим виразніше стає загроза терактів, тим глибше держава хоче контролювати, в тому числі, і фінансові операції. Але потрібно враховувати, що запровадженню жорсткого контролю над фінансовими потоками в розвинених країнах передувало запровадження ефективного захисту права власності. І це дуже важливо. У наших же реаліях розширення повноважень будь-якого контролюючого органу, а закон як раз і вирішує цю задачу відносно Держфінмоніторингу, буде означати тільки одне – новий виток корупції», — впевнений старший партнер адвокатської компанії «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець.

Які операції будуть контролювати

Закон збільшив граничні суми фінансових операцій, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу.

Зараз моніторяться суми від 150 тис. грн., з кінця квітня — тільки операції, які стартують з 400 тис. грн. Аналогічним чином зміниться і поріг валютного контролю за експортно-імпортними операціями.

1. У поле зору потраплять всі закордонні та внутрішні грошові перекази і фіноперації з готівкою — внесення, переказ, отримання на суму від 400 тис. грн.

2. Грошові перекази без відкриття рахунку, в тому числі міжнародні на суму від 30 тис. грн. Ініціатору такого переказу доведеться представити повну інформацію про себе та одержувача.

Юристи попереджають: краще не дробити переказ, щоб не привернути увагу фінрозвідки.

«Платіжні системи будуть зобов'язані проводити верифікацію своїх клієнтів, якщо виявлять ознаки пов'язаності фінансової операції з іншими фінансовими операціями, навіть якщо не була досягнута порогова сума в 30 тис. гривень. Наприклад, якщо з однакових гаманців протягом робочого дня відправлені два транші по 25 тис. гривень, друга операція буде підлягати обов'язковому моніторингу, так як є всі ознаки підозрювати клієнта в дробленні суми для обходу вимог щодо верифікації», — пояснює молодший партнер юридичної компанії «Legal House» Анатолій Кисельов.

3. Ставки і виграші в лотерею, казино тощо.

До суб'єктів первинного фінансового моніторингу будуть зараховані лотереї і азартний бізнес — букмекери, казино та інші. Вони будуть стежити за «чистотою» коштів своїх клієнтів.

Моніторити будуть суми від 30 тис. грн. А це означає, наприклад, що наші чиновники і політики вже навряд чи зможуть пояснити появу значних коштів на своєму рахунку або ліквідних активів банальним везінням гравця.

4. Операції з віртуальними активами, в тому числі, криптовалютами.

В перелік суб'єктів первинного фінансового моніторингу додаються компанії, які надають послуги з обміну, зберігання, реалізації, переказу електронних грошей. У тому числі в цю категорію входять компанії, діяльність яких пов'язана з криптовалютою.

Якщо біржі, обмінники, банки або інші компанії здійснюють платежі в криптовалюті в еквіваленті від 30 тис. грн, вони повинні перевірити таку операцію і зібрати докладну інформацію про клієнта. Клієнт, у свою чергу, зобов'язаний надати вичерпну інформацію про походження та призначення своїх віртуальних активів.

За словами міністра фінансів Оксани Маркарової, Держфінмоніторинг має доступ до аналітичного продукту, який дозволяє проводити розслідування джерел походження криптоактивів і напрямків їх використання. Тобто служба вже розслідує операції з криптою, і має достатньо успішних кейсів таких розслідувань. Міністр фінансів також повідомила, що відповідні норми в антивідмивному законі – перший крок на шляху легалізації обігу криптовалют в Україні.

Заморожувати активи будуть без суду і слідства

Будь-яка операція, яка викликала підозру у фінустанови, буде припинена. Юристи не виключають, що пильність фінансистів сильно зросте. Адже нове законодавство в рази збільшує розмір штрафів для суб'єктів моніторингу за недбайливе виконання обов'язків. Наприклад, для банків максимальна сума штрафу складе 5 млн євро. Тому вони навряд чи захочуть сваритися з фінрозвідкою і волітимуть перестрахуватися.

Але головне – це розширення прав Держфінмоніторингу: фінрозвідка зможе заморожувати активи лише на підставі підозри в тому, що вони пов'язані з фінансуванням тероризму, причому для цього не потрібно навіть рішення суду.

Що стосується суб'єктів фінмоніторингу, то керівництвом до дії (тобто блокування коштів) для них стануть спеціальні списки. Якщо клієнт банку сам знаходиться в такому списку або працює з його фігурантами, його активи будуть заморожені. На перший погляд, норма виглядає цілком безпечно для пересічних громадян. Але в дійсності від такої ситуації не застрахований ніхто.

«Банк, який зафіксував активи, пов'язані з тероризмом, зобов'язаний їх заморозити і повідомити про це СБУ. Зняти заморозку банк зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня після виключення особи зі списку або отримання висновку від СБУ, що особа-власник заморожених активів не включена в список. Таким чином, закон передбачає варіанти, коли заморозка можлива помилково. Тільки тому, що у вас схоже ім'я (найменування) з фігурантом «чорного» списку», — говорить партнер юридичної компанії «Legal House» Наталія Радченко.

Відповідати за такі помилки ніхто не буде. «У разі заморожування активів, максимум, на що може розраховувати клієнт – це розблокування. Компенсувати збитки або упущену вигоду йому не будуть», — розповіла юрист ЮФ «Місечко та партнери» Ірина Низька.

Якщо рахунок заблокують

Для клієнта блокування рахунку означає неможливість користуватися грішми впродовж всього терміну, доки їх «чистоту» будуть перевіряти. Безумовно, в законі встановлені граничні терміни блокування, але їх можна подовжувати до нескінченності. Наприклад, без попереднього повідомлення клієнта банк може заблокувати рахунок на 2 робочих дні. Одночасно він зобов'язаний надіслати інформацію до Держфінмоніторингу, а той може продовжити санкції ще на 7 днів і при цьому повідомити відповідний контролюючий орган про можливий кримінальний злочин.

Власники активів, що потрапили в таку ситуацію, в умовах нашої дійсності виявляться повністю безправними. І ось чому.

Уявімо ситуацію, що власник банківської картки бажає зняти свої кошти і з'ясовує, що зробити це неможливо. Телефонний дзвінок в банк точно не допоможе розібратися в ситуації, якщо, звичайно, банкіри будуть діяти згідно з буквою закону.

«У законі чітко прописано, що суб'єкт первинного фінмоніторингу повідомляє клієнта про заморожування тільки в письмовій формі і лише на письмовий запит. Тобто людині доведеться спочатку відправляти письмовий запит, потім чекати відповіді у письмовій формі. Значить, як мінімум, кілька днів, він буде перебувати в повному незнанні. Не кажучи вже про те, що листи можуть просто губитися», — розповідає Василь Андрусяк, керівник практики податкового права ЮФ Moris Group.

Як оскаржити санкції

Рішення про заморожування активів і застосування інших санкцій можуть бути оскаржені в адміністративному порядку. А, враховуючи неймовірну завантаженість судів, це означає, що такі справи розглядатимуться дуже і дуже довго.

Для цілого ряду справ визначені спеціальні вимоги – розгляд трьома суддями. А це ще додатковий час. Адже зараз і одного суддю для розгляду справи в адмінсуді потрібно чекати довго, що вже говорити про те, щоб зібрати трьох.

Деякі справи можуть розглядатися в закритому режимі, наприклад, позов СБУ про внесення особи до переліку осіб, причетних до фінансування тероризму. А це сильно звужує можливість особи, що потрапила під «ковпак» силовиків, відстояти своє чесне ім'я і можливість вільно розпоряджатися майном.

Юристи кажуть, що тепер, щоб знизити ризики «нестандартних» ситуацій, доведеться активніше спілкуватися з фінустановами.

Щоб уникнути блокування активів, найкраще — завчасно надавати суб'єктам фінмоніторингу інформацію про істотні, нестандартні, «ризикові» угоди.

«Наприклад, якщо надійшла значна сума на рахунок – краще надати інформацію про те, звідки вона, за що та чи були сплачені податки. Якщо очікується отримання активів від нерезидента, який зареєстрований у непрозорих юрисдикціях – провести попереднє погодження із банком. Працюєте з політичними діячами – поясніть уповноваженим особам суть такої діяльності, характер взаємин, особливості. Гарантія, звичайно не 100-відсоткова, але ризики зводить до мінімуму», — радить Василь Андрусяк з Moris Group.

Хто буде допомагати фінрозвідці

Оновлений закон розширює перелік суб'єктів фінансового моніторинга. Тепер стежити за чистотою грошей будуть також платіжні системи та особи, які надають консультації з питань оподаткування. Що це означає? Як мінімум, у платіжних систем з'являться гори додаткової роботи. Для клієнта це може бути пов'язано із затримками в проходженні платежів.

Податкові ж консультанти приєднаються до колег – бухгалтерів і аудиторів, які вже зобов'язані ідентифікувати своїх клієнтів і моніторити їх операції.

«Оскільки сама суть послуги з планування передбачає аналіз фінансових операцій клієнта, звітувати за «сумнівними» транзакціями податкові консультанти навряд чи стануть. А ось на етапі первинної ідентифікації своїх клієнтів на загальні вимоги закону доведеться звернути увагу і використовувати ризик-орієнтований підхід на етапі встановлення ділових відносин», — вважає Анатолій Кисельов з Legal House.

Як і раніше, клієнтами з високим ступенем ризику є компанії з відсутнім бенефіціаром, зареєстрованим в юрисдикціях, які не виконують рекомендації FATF (Іран, Північна Корея) чи в офшорних зонах, а також політики та інші публічні особи і фігуранти санкційних списків.

«В майбутньому нас чекає серйозний контроль готівкових фінансових потоків, детальне документальне пояснення ризикових для банку транзакцій, реальне блокування рахунків для з'ясування чистоти фінансових потоків. Європейська банківська система вже давно працює в такому режимі. Україна тільки підготувала майданчик і пробує окремі інструменти», — підсумувала Наталія Радченко з Legal House.

Олена Дьоміна

Джерело

  • 24-02-20 -
    У Мінсоцполітики назвали середній розмір субсидій та пільг

  • 24-02-20 -
    Битва за гроші

  • 24-02-20 -
    Цього тижня в обіг вводять оновлену банкноту 200 гривень

  • 20-02-20 -
    Скільки отримують міністри: чи справедливі зарплати у державних діячів

  • 20-02-20 -
    "ЛНР" розрахувалася з Україною за воду 58 тоннами копійок

  • 19-02-20 -
    50 гривень за консультацію: як держава оплатить медпослуги для українців

  • 19-02-20 -
    Кабмін дав грошей фермерам, вчителям і ветеранам

  • 19-02-20 -
    Державні інвестиційні проекти: як розподіляють кошти

  • 17-02-20 -
    В Україні школам дадуть 7 млрд: на що підуть гроші

  • 16-02-20 -
    Бюрократична тяганина "коштувала" українській науці близько 1 млрд гривень

  • 12-02-20 -
    Мінфін залучив до бюджету 9,2 мільярда. Доларові облігації розмістили під 3,39%

  • 11-02-20 -
    Після погроз Зеленського розпустити Кабмін зарплати міністрів "здулися": повний список

  • 09-02-20 -
    В Україні збільшать розмір аліментів: коли і на скільки

  • 09-02-20 -
    В Україні податки можна буде сплачувати через соцмережі

  • 04-02-20 -
    Зарплату президента, прем'єра і спікера пропонують прив'язати до ВВП

  • 04-02-20 -
    Міністр енергетики каже, що розділення платіжок за газ не вплине на ціну

  • 02-02-20 -
    Держбюджет у січні недоотримав чверть доходів

  • 01-02-20 -
    Мінсоцполітики змінить максимальний розмір пенсій

  • 31-01-20 -
    США збережуть об'єм військової допомоги Україні в 2021 році - ЗМІ

  • 29-01-20 -
    Оржель назвав нову ціну на газ для населення

  • 28-01-20 -
    ЦВК компенсувала партіям понад 467 млн грн витрат на торішні вибори

  • 28-01-20 -
    Які банкноти євро підробляють найбільше

  • 24-01-20 -
    У Мінфіні пояснили, як штрафуватимуть суб’єктів фінмоніторингу

  • 24-01-20 -
    Уряд затвердив бюджет Пенсійного фонду на 172,5 млрд грн

  • 24-01-20 -
    У Кабміні обіцяють компенсації за затримку виплат

  • 22-01-20 -
    Україна може отримати серйозну фінансову допомогу від ЄС: названі розмір і терміни

  • 21-01-20 -
    ЄС виділив 900 млн євро на гуманітарну допомогу у всьому світі

  • 17-01-20 -
    Рада дала можливість залучити ще 20 млрд грн на дороги - радник прем'єра Голик

  • 15-01-20 -
    Главі Мін'юсту довелося виправдовуватися перед дружиною через зарплату

  • 15-01-20 -
    США у 2020 році виділять Україні понад $1 млрд – Єльченко

  • 14-01-20 -
    Життя в борг: на яких умовах банки готові кредитувати українців

  • 12-01-20 -
    Оприлюднено умови виходу на пенсію у 2020 році

  • 10-01-20 -
    Вітренко розповів, скільки коштує українська ГТС

  • 10-01-20 -
    "Укрнафта" простила компании Коломойского 6,5 миллионов штрафа

  • 09-01-20 -
    Стало відомо, скільки Україна виплатить МВФ в цьому році

  • 05-01-20 -
    В Україні збільшено розмір аліментів

  • 02-01-20 -
    Середній розмір платіжки за комуналку зріс більш ніж у два рази

  • 27-12-19 -
    В Україні скасовано обмеження монетизації пільг на комуналку

  • 27-12-19 -
    Стало відомо, скільки Україна втратить від нових санкцій РФ

  • 27-12-19 -
    Кабмін зобов'язав "Нафтогаз" терміново виплатити 8,5 млрд грн дивідендів

  • 27-12-19 -
    "Укртелеком" підвищить тарифи на послуги з січня на 20-24%

  • 23-12-19 -
    У Мінсоцполітики розповіли, як визначається розмір пільги на оплату ЖКГ

  • 22-12-19 -
    Держказначейство розблокувало бюджетні платежі в регіони

  • 22-12-19 -
    Бюджет на дороги збільшать на 20 мільярдів — голова Укравтодору

  • 21-12-19 -
    У НАБУ розповіли, куди "йдуть" конфісковані у корупціонерів гроші

  • 20-12-19 -
    Це вже секвестр: Кабмін провалився в бюджетну діру

  • 19-12-19 -
    Зеленський підписав закон про верифікацію пенсій і субсидій

  • 18-12-19 -
    Сенат США схвалив оборонний бюджет: він передбачає санкції проти газопроводів РФ і допомогу Україні

  • 16-12-19 -
    Прагнемо до західних практик: експерт роз'яснив суть закону про протидію "брудним" грошам

  • 13-12-19 -
    Аваков назвав суму виплачених пенсій мешканцям ОРДЛО

  • 12-12-19 -
    Названа сума, яку потрібно заплатити за пробне ЗНО-2020

  • 11-12-19 -
    Гончарук розповів, як уряд збирається підвищити прожитковий мінімум у 2020 році

  • 11-12-19 -
    Зеленський підписав закон про держбюджет-2020

  • 11-12-19 -
    На українців чекає важлива зміна з субсидіями: що потрібно знати

  • 11-12-19 -
    Кабмін виділить 4 млн гривень на ліквідацію наслідків пожежі в Одеському коледжі

  • 10-12-19 -
    Україна озвучила позицію щодо "боргу Януковича"

  • 10-12-19 -
    Хто не отримає пенсію в 60 років: правила на 2020 рік

  • 10-12-19 -
    Конгрес погодив 300 млн дол допомоги для української армії у оборонному бюджеті

  • 08-12-19 -
    У НБУ розповіли, монети і банкноти яких номіналів найбільше утилізували цього року

  • 06-12-19 -
    Україна не отримає транш МВФ в цьому році - ЗМІ

  • 05-12-19 -
    "Оцифровка" території України коштуватиме понад 275 мільйона

  • 05-12-19 -
    США мають намір виділити $250 млн як нову військову допомогу Україні – Пентагон

  • 03-12-19 -
    Стало відомо, скільки Україна виплатить за держборгом у грудні

  • 02-12-19 -
    Українцям готують "сюрприз" з цінами на газ в 2020 році: скільки доведеться платити

  • 02-12-19 -
    Разумков підписав держбюджет на 2020 рік

  • 01-12-19 -
    Мінімальна пенсія зросла з 1 грудня

  • 27-11-19 -
    Кабмин увеличит бюджет Фонда соцстрахования

  • 26-11-19 -
    Гончарук: Кабмін завтра погасить борги по зарплаті медикам і вчителям

  • 26-11-19 -
    НБУ водить в обіг оновлені банкноти 50 та 200 гривень

  • 24-11-19 -
    У скільки українцям обходиться робота одного нардепа: вражаючі цифри

  • 22-11-19 -
    Уряд Гройсмана виділив 1 млрд гривень на Вінницький аеропорт без розробленого проекту, – ЗМІ

  • 22-11-19 -
    Банки України заробили рекордні 52 мільярди

  • 21-11-19 -
    Займы (кредиты) в небанковских финансовых учреждениях (МФО): электронный договор, пролонгации, начисления

  • 21-11-19 -
    Суд зобов'язав Кабмін переглянути прожитковий мінімум

  • 20-11-19 -
    До України не дійшло $35 млн військової допомоги США

  • 19-11-19 -
    Уряд дозволив піднімати вартість опалення та гарячої води

  • 18-11-19 -
    Заборгованість із зарплат побила антирекорд з 2001 року, – Льовочкін

  • 18-11-19 -
    Українців можуть звільнити від податків з депозитів

  • 18-11-19 -
    Нацбанк пропонує дозволити власникам платіжних карток отримувати готівку у касах магазинів чи кав’ярень

  • 15-11-19 -
    У НБУ назвали олігархів, банки яких найбільше заборгували за кредитами
  •